Списание долгов по микрозаймам и МФО

Почему долг по микрозайму растёт быстрее кредита

Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок и под ставку, несопоставимую с банковской. Закон ограничивает предельный размер начислений на потребительский заём, но и в этих рамках сумма к возврату за год кратно превышает выданную. Дальше добавляются штрафы за просрочку — и человек, взявший 15 000 рублей, видит требование на 60 000.

Отдельная ловушка — «перекредитование»: новый заём берётся, чтобы погасить предыдущий. Через несколько таких кругов у человека уже пять–десять действующих договоров в разных МФО, и общий долг перестаёт зависеть от того, сколько он реально получил на руки.

Как микрозаймы ведут себя в банкротстве

Никакой особой категории для них закон не делает. Долг перед МФО — обычное денежное обязательство, оно включается в реестр требований кредиторов и списывается по итогам процедуры вместе с процентами, пенями и штрафами. С даты введения процедуры начисления прекращаются: сумма фиксируется и больше не растёт.

Более того, микрозаймы — как раз тот случай, когда чаще всего подходит внесудебное банкротство через МФЦ: суммы обычно укладываются в диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей, а имущества у должника, как правило, нет. Тогда процедура вообще ничего не стоит и занимает шесть месяцев.

Что проверить до подачи заявления

• Действующего кредитора. МФО часто продают портфели просроченных займов коллекторским агентствам. В заявлении указывается тот, кому долг принадлежит сейчас.
• Размер начислений. Бывает, что заявленная сумма превышает предусмотренный законом предел по процентам и неустойке — тогда требование подлежит уменьшению.
• Судебные приказы. МФО активно взыскивают через мировых судей. Если приказ уже вынесен и не отменён, по нему возбуждается исполнительное производство. Само по себе это банкротству не мешает, но на выбор процедуры влияет.
• Займы, оформленные на вас мошенниками. Если заём вы не брали, это не «долг, который спишем заодно» — это отдельная история с заявлением в полицию и оспариванием договора.

Звонки и давление

Взыскание по микрозаймам — самая агрессивная часть рынка: звонки родственникам, сообщения работодателю, визиты «выездных групп». Всё это ограничено законом о защите прав при возврате просроченной задолженности, и на это можно и нужно жаловаться. Подробнее — в разделе о защите от коллекторов. С момента публикации сведений о банкротстве взаимодействие с должником должно прекратиться совсем: требования предъявляются только через суд в рамках дела.

Частые вопросы

Списываются ли микрозаймы при банкротстве?

Да. Задолженность перед микрофинансовыми организациями относится к обычным денежным обязательствам и списывается по итогам процедуры наравне с банковскими кредитами — вместе с начисленными процентами, пенями и штрафами.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Не брать новый заём, чтобы закрыть старый — это самая частая ошибка, после которой долг удваивается за несколько месяцев. Нужно зафиксировать реальную сумму долга по каждому займу, проверить, не превышены ли законные ограничения по начислениям, и считать: подходит внесудебное банкротство через МФЦ или судебная процедура.

МФО продала долг коллекторам — долг всё равно спишется?

Да. Перепродажа требования не меняет его природы: новый кредитор просто занимает место прежнего в реестре требований. Важно только правильно указать в заявлении действующего кредитора.

Читайте также

• Куда жаловаться на коллекторов
• Защита от коллекторов
• Судебный приказ о взыскании долга
• Внесудебное банкротство через МФЦ